후순위담보대출이란 무엇일까? 후순위 담보대출 비교

후순위 담보대출이란 이미 담보 대출이 있는 상태에서 추가 대출을 받는 것으로 후순위 담보대출이 필요할 때는 언제이며 얼마까지 받을 수 있는지 시중은행에서 가능한지 금융권별로 후순위 담보대출 조건과 금리는 얼마나 다른지에 대해 정리해보았습니다.

 

 

후순위 담보대출이란?

 

내가 가진 부동산을 담보로 대출을 받은 상태인데 거기에 추가 대출을 더 받는 것을 후순위 담보대출이라고 합니다. 담보 대출을 선순위 후순위로 나누는 것은 채무를 이행하지 못했을 때 대출금을 강제 회수해야 하는데 이때 회수해 가는 순서라고 보시면 됩니다.

 

예를 들어 10억 원짜리 아파트 담보대출을 선순위에서 7억 후순위에서 3억을 받았다고 하면 채무 불 이행시 7억을 대출 한 선순위 대출금 먼저 상환하고 남은 금액 3억에서 후순위 대출금 3억을 받아야 하는 것입니다.

 

 

이때 만약 담보 대출을 받을 때보다 부동산 가격이 하락한다던지, 경매가가 낮게 측정이 된다던지 등의 이유가 생기면 후순위 금융사에서는 대출금을 반환받을 없기 때문에 하이 리스크의 이유로 선순위 부동산 담보 대출보다 후순위 담보대출이 금리가 높은 것입니다.

 

- 선순위 7억 후순위 3억 총 10억을 대출했는데 아파트가 경매가가 8억이 나왔다면 선순위 담보대출 7억 먼저 상환되고 후순위는 3억을 빌려주고도 1억밖에 회수를 못하는 것입니다.

 

후순위 담보대출은 개인사업자, 법인사업자, 무직이신 분들도 가능하며 아파트뿐만 아니라 오피스텔, 빌라, 단독주택 등의 부동산도 모두 가능합니다.

 

그렇다고 무조건 선순위 담보대출보다 금리가 높은 것은 아니며 대출 금액, 조건 등에 따라 저금리로도 이용이 가능합니다.

 

후순위 담보대출이 필요할 때

• 1. 자금이 필요한데 신용대출로는 한계가 있을 때
• 2. 저신용등급으로 다른 대출이 불가능할 때
• 3. 후순위 담보 대출 금리가 기존의 대출금보다 낮아 대환 할 때

 

 

후순위 담보대출 비교

 

아래 표의 내용은 변경될 수 있습니다.

금융 기관	시중 은행	2금융권	대부업체	P2P대부업체
LTV	정부규제에 따름	85~99%	85%80~85%	80%
금리	4~7%	6~15%	12%~	8.9%~
특징	낮은 한도와 금리	높은 한도와 금리	높은 한도와 금리	높은 한도와 금리
유의점	지역 LTV 참고	사업자 발행 조건	고금리	고금리 및 취급수수료

 

 

시중 은행이 가장 낮은 금리인 것은 사실이나 1년에 1억 원까지만 대출을 해주고 그마저도 LTV 기준에 부합하지 않으면 받을 수 없습니다. 또한 대부분의 수도권 지역은 규제 대상이라 시중 은행에선 대출이 거의 불가능하다고 보시면 됩니다.

 

* 시중 은행이란 우리은행, 국민은행, 신한은행 등의 1 금융권을 말합니다.

* 2 금융권은 새마을금고, 저축은행, 농협, 수협, 우체국 예금, 캐피털, 카드사 등을 말합니다.

 

사실상 2 금융권이 가장 좋으며 대부업체와 PSP대부업체는 거의 같습니다. PSP는 대부업체보다 이자는 저렴하지만 취급 수수료 등과 같은 초기 비용이 많이 들고 대부업체는 이자는 PSP에 비해 높지만 초기 비용이 적습니다. 

 

각자의 장단점이 있으니 본인에게 맞는 조건에 따라 선택하시되 연장을 하거나 상환 시 수수료 발생 등의 추가 비용 등에 대한 상담은 정확히 받으시고 진행하시기 바랍니다. 금리가 낮아도 추가 비용이 많이 드는 경우 오히려 손해를 볼 수 있습니다.

 

 

LTV란?

 

주택담보가치 대비 대출 가능한 금액으로 주택 시세 대비 대출을 받을 수 있는 % 입니다.

 

예를 들어 내가 가진 부동산 시세가 6억이고 남은 담보대출 금액이 2억이면 시중 은행 LTV 50% 기준 3억(6억의 50%) - 대출금액 2억 = 후순위 담보대출 1억이 가능한 것입니다.

 

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후순위 담보 대출에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.

 

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